Дипломная на тему Потребительское кредитование. Дипломная работа

Автор: Юлия

Тип работы: Дипломная

Предмет: Финансы

Страниц: 90

Год сдачи: 2011

ВУЗ, город: Москва

Выдержка

Введение Актуальность темы дипломного исследования определяется тем, что в современной экономике России банки играют неотъемлемую роль и являются основным элементом банковской системы. Потребительский кредит занимает ведущее место в деятельности многих банков и в экономике страны в целом. В России такой вид кредитования имеет определенные недостатки, поскольку банковская система находится на стадии развития. Однако, учитывая крайнюю необходимость в потребительском кредите, рассматриваемая экономическая категория играет важную роль, как с теоретической, так и с практической точек зрения. На данный момент актуальность этой темы значительно возросла. Это является следствием того, что среднестатистический россиянин не может позволить себе приобрести необходимые товары или воспользоваться нужными ему услугами при помощи наличных, т.к. доходы населения не отвечают уровню цен. Потребительское кредитование занимает ведущее место практически во всех банках и с каждым годом ему уделяется все большее внимание. Все факты экономического развития России говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, в том числе и потребительского, так как экономическое состояние страны в значительной мере зависит от состояния потребительской кредитно-денежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере. Необходимо проводить реформу всей потребительской кредитной системы (и не только), направленную на создание кредитных учреждений на акционерной основе, развитие в нашей стране новых форм потребительских кредитов. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает ее более эффективной, что очень актуально в настоящий момент. Необходимо отметить, что главный отличительный признак потребительского кредита целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В России только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек.

Содержание

Введение …………………………………..………………………………3 Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования…..6 1.1. Понятие потребительского кредита и его особенности…………6 1.2. Основные виды и формы потребительского кредита…………….12 1.3. Механизм потребительского кредитования в коммерческом банке………………………………………………………………………….22 Глава 2. Методологические подходы к исследованию потребительского кредитования на примере ОАО «Сбербанк РФ»…….28 2.1. Анализ развития потребительского кредитования в банке ОАО «Сбербанк РФ»………… …………………………………………………..28 2.2. Оценка качества потребительского кредитного портфеля ОАО «Сбербанк РФ»………………… ……………………………………….….38 2.3. Исследование системы оценки платежеспособности физических лиц и обеспечения возвратности кредита в банке ОАО «Сбербанк РФ»... 48 Глава 3. Практические рекомендации по развитию потребительского кредитования в банке ОАО «Сбербанк РФ»…… …………………..……67 3.1. Проблемы существующего механизма потребительского кредитования в банке ОАО «Сбербанк РФ»………… ………………..…67 3.2. Меры по совершенствованию механизма потребительского кредитования в коммерческом банке и их эффективность………………72 Заключение …………………………………………………………….80 Список литературы ……………………………………………………84 Приложения …………………………………………………………….89

Литература

1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 02.10.2010 N 225-ФЗ). 2. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 26.04.2010 N 63-ФЗ). 3. Федеральный закон РФ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» 4. Положение от 05.12.2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (с изм. и доп. от Указания ЦБ РФ от 11.10.2007 N 1893-У) 5. Положение от 1 апреля 2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (в ред. Указания ЦБ РФ от 22.01.2008 N 1965-У) 6. Положение от 09.10.2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 13.06.2007 N 1836-У) 7. Положение ЦБ РФ "О правилах обмена электронными документами между ЦБ РФ, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами ЦБ РФ при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" от 12.03.98 № 20-П (в ред. ред. от 13.12.2001 с учетом указания ЦБ РФ от 24.04.2003 № 1274-У) 8. Письмо ЦБ РФ от 07.12.2007 N 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании». 9. Панченко Б. В. Формирование портфеля кредитов физическим ли-цам в коммерческом банке: Дис. канд. экон. наук: 08.00.10/Панченко Борис Валериевич. -Тула, 2003. -156 с. 10. Банки и банковские операции, / Под редакцией проф. Чл-корр. РАЕН, Е.Ф. Жукова, “Банки и биржи”, ЮНИТИ, -2007.-356с. 11. Банковское дело.: Учебник. / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2004. - 751с. 12. Банковское дело: Учебник – 2 е изд., перераб. и доп. / Под редакцией О.И. Лаврушина. – М.:ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА, 2009. –672 с. 13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Кроливецкой Л. П., Бело-глазовой Г.Н., 5-е изд., перераб. и доп. - М., 2006. 14. Банковское дело: Учебник. –4е., перераб. и доп. / Под редакцией проф. В.И. Колесник, проф. Л.П. Кроливецкой, -М.: ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА, 2005.-459с. 15. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. проф., д.э.н. А.В. Калтырина. - Ростов н/Д: «Феникс», 2004. - 384 с. 16. Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. проф., д.э.н. А.В. Калтырина. - Ростов н/Д: «Феникс», 2004. - 384 с. 17. Дробозина Л. Окунева П., Финансы. Денежное обращение. Кредит, учебник для вузов,-М.: Финансы , ЮНИТИ, 2006.-479с. 18. Жарковская Е.П. Банковское дело. - 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л, 2005. 19. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент. – М.: Юнити-Дана, 2007, 255с. 20. Иода Е.В., Унанян И.Р. Банковский менеджмент. – Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2007. 21. Казимагомедов А.А. Банковское обслуживание предприятий. - М. финансы и статистика,2008. 22. Карповой, В.Э. Евдокимовой, Г.Ж. Курдюмовой. Банковское дело : Учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф.Г.Г. Коробовой. - М.: Экономисть, 2005. - 751 с. 23. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит.-М, 2005.-С. 466 24. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент. – М.: Кнорус, 2009, 560с. 25. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Изд. Дом «ИНФРА-М», 2007г. 26. Тавасиев А.М. Банковское дело: Учеб./А.М. Тавасиев, Н.Д. Эриашвили.-М, 2004.-С. 249 27. Березина М.П. Концептуальные вопросы организации кредитных операций //Банковское дело. - 2005. - №12 - с. 6-11. 28. Болецкая К. Смежники диктуют условия банкам/К. Болецкая//Банковское обозрение. 2009. № 1. С. 72-76/ 29. Бондарева Ю., Шовиков С, Ханров Р. Конкуренция на рынке банковских услуг. Мнение аналитиков МАП РФ // Банковское дело. - 2004. - №1. -с.9-14. 30. Борисов А. И. Потребительское кредитование или жизнь взаймы//Банковское дело. 2005. № 6. с. 47. 31. Возлюбленная Л.П. Реализация системы оценки экономической эффективности в банке. Центры прибыли, продукты, клиенты // Банковское дело.- 2006.- №2.- с. 13-15.. 32. Ворошилова И.В., Сурина И.В. К вопросу о совершенствовании механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков: Материалы КубГАУ. -Краснодар, 2005. 33. Горшков Г. Потребительское кредитование: тенденции и практика/Г. Горшков//Банковское дело в Москве. 2005. № 1(121). С. 29-34. 34. Завьялова Л.В., Прусак М.А. Теоретические и методологические аспекты организации внутреннего контроля кредитования физических лиц// Вестник Омского университета. Серия «Экономика». 2010. № 2. С. 155–164. 35. Каурова Н. Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России//«Банковский ритейл», -2006. -№ 2 36. Крупнейшие банки по объемам потребительского кредитования. -Коммерсантъ. -2007. -№42. -16 марта. 37. Лазунский М. Корпоративное управление проектами на примере внедрения банковской АИС // Банковские технологии. - 2004. - №9. - с. 26-29. 38. Морсман-младший Э. М. Управление кредитным портфелем/Пер. с англ. -М.: Альпина Бизнес Букс, 2008. -С. 52/ 39. Одесс В. И. Кредиты в России -рычаг развития экономики страны//Конъюнктура товарныхрынков. Маркетинг и логистика. 2007. №2. 40. Одесс В.И., Наумик В.Т. Роль информационных технологий в работе банков //Банковское дело. - 2009. - №6. - с. 31-33. 41. Одинцова М.В. Роль банковского сектора в развитии экономики региона // Деньги и кредит. - 2007. - №1. - с. 28-31. 42. Панова Г. С. Банковский риск-менеджмент: мировой опыт и практика//Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований «Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками». -М.: Финансы и статистика. -2009.-С. 18. 43. Парфенов К.Г. Безналичные формы расчетов // Бухгалтерский бюллетень 2008 № 11 с. 56-78 44. Погорелова Ю. Конец кредитной истории//Коммерсантъ Деньги. -2008. -№42 (699). -С. 64. 45. Поляченко И.А., Данилова Е.О. Прогноз рынка кредитования населения на основе анали-за макроэкономических показателей//Банковское кредитование. -2005. -№3. 46. Проскурин В.А. Скоринговый метод оценки кредитоспособности частных лиц//Бизнес и банки. -2009. -№ 45. – С. 39-42. 47. Рабинович А.Р., Юдина Г.А. Управление кредитными рисками физических лиц на примере Восточно-Сибирского банка Сбербанка России //В мире научных открытий. – 2010. - №3. – С. 148-151. 48. Ровбель Р.Л. Методика оценки концентрации банковских кредитных услуг//Моделирование и прогнозирование в управлении: методы и технологии. М-лы II международ. н. -практ. конф. Орел: ОРАГС, 2009. 49. Розничное кредитование в России в 2009 году //Издательство "Аудитор". – 2010. - №2. – С. 45-48. 50. Российские банки - бум потребительских кредитов. Навсегда?//Эксперт. -2007.-№35. 51. Россинская Г.М. Дифференциация потребительского поведения и развитие экономики: проблемы взаимосвязи//Финансы и кредит. -2007. -№45. 52. Семенов А. Доверие и безопасность в электронном банкинге // Банковские технологии. - 2010. - №7-8. - с. 78-79. 53. Телеш Н.А., СпицкийА.В. Современные методы продвижения банковских кредитных продуктов.//Банковское кредитование».- 2006.- № 6. – С. 137-140. 54. Ткач Д.А. Скоринговый балл для оценки кредитного риска. Принятие решения по кредитной заявке на основе скоринговых систем //Российское предпринимательство. – 2010. - №6. – С.103-107. 55. http://www.cbr.ru/ – официальный сайт Центрального банка России 56. http://www.sbrf.ru/ - официальный сайт Сбербанка России. 57. http://www.visatorussia.com - сайт ассоциации российских банков - членов VISA 58. httr: // www. sbrf. ru. - обзор банковского сектора РФ.